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1，銀行資本充足率公式是什么
2，銀行資本充足率
3，銀行資本充足率一級(jí)資本充足率核心一級(jí)資本充足率的區(qū)別
4，銀行資本充足率

1，銀行資本充足率公式是什么

資本充足率是一個(gè)銀行的資本總額對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率。資本充足率=資本/風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。資本充足率是保證銀行等金融機(jī)構(gòu)正常運(yùn)營(yíng)和發(fā)展所必需的資本比率。它有不同的口徑，主要比率有資本對(duì)存款的比率、資本對(duì)負(fù)債的比率、資本對(duì)總資產(chǎn)的比率、資本對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比率等。拓展資料:1.銀行銀行是依法成立的經(jīng)營(yíng)貨幣信貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。它是商品貨幣經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。銀行按類(lèi)型分為中央銀行、政策性銀行、商業(yè)銀行、投資銀行、世界銀行，它們的職責(zé)各不相同。2.銀行是雙休嗎銀行周末是上班的，但是不同分理處的上班時(shí)間是不一定的，有的是周六上班，有的是周末上班，但是銀行雙休日肯定是有一天上班的。雙休日是指一般都是在周六以及周日放假休息的時(shí)間，包括大人工作休息以及小孩學(xué)習(xí)休息。我國(guó)自1995年5月1日起實(shí)行雙休日。2015年5月1日，是我國(guó)雙休日制度實(shí)行的第20年。3.銀行屬于什么單位性質(zhì)中國(guó)人民銀行屬于國(guó)家機(jī)關(guān)，是事業(yè)單位。而其他的銀行，比如政策性銀行、股份制銀行、外資銀行等都是企業(yè)法人單位。四大國(guó)有商業(yè)銀行都屬于企業(yè)，而企業(yè)是以盈利為目的的經(jīng)濟(jì)組織。我國(guó)的中央銀行為中國(guó)人民銀行，政策性銀行為國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。4.銀行可以換新錢(qián)嗎可以，去銀行可以換新錢(qián)。用戶(hù)可以攜帶需要換新錢(qián)的紙鈔或銀行卡等，前往就近的銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)進(jìn)行兌換。我國(guó)法律法規(guī)規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)（能夠辦理人民幣存貸款業(yè)務(wù)）有義務(wù)為用戶(hù)更換殘缺、污損的人民幣，污損和殘缺的人民幣需要交給當(dāng)?shù)氐闹袊?guó)人民銀行進(jìn)行處理。5.銀行可以換零錢(qián)嗎可以，銀行是可以?xún)稉Q零錢(qián)的，是可以直接前往銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理的，一般情況下是需要取號(hào)排隊(duì)的。需要注意的是，若是數(shù)額較大的零錢(qián)兌換則需要提前預(yù)約，否則銀行可能沒(méi)有那么多零錢(qián)。根據(jù)人民幣管理?xiàng)l例，銀行網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)根據(jù)合理需要原則，為市民辦理零換整或整換零的兌換業(yè)務(wù)。

銀行資本充足率公式是什么

2，銀行資本充足率

充分認(rèn)識(shí)當(dāng)前加強(qiáng)商業(yè)銀行資本充足性管制的意義中國(guó)銀行業(yè)總體上看自我約束能力不足，不良資產(chǎn)占比高，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大，各類(lèi)商業(yè)銀行的資本充足率都較低。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)，截至2003年末，中國(guó)11家股份制商業(yè)銀行平均資本充足率為7.35%， 112家城市商業(yè)銀行平均資本充足率為6.13%。五家上市銀行的資本充足率相對(duì)較高一些，但由于規(guī)模的擴(kuò)張，資本充足率亦有不斷走低的趨勢(shì)：深發(fā)展2002年底的資本充足率為9.49%， 2003年第一季度下降為8.89%，華夏銀行資本充足率在上市前剛達(dá)到8.01%；浦發(fā)銀行 2000年至2002年的資本充足率分別為 13.5%、11.27%和8.54%，2003年1月增發(fā)后，才又有所提高；民生銀行上市前的 2000年6月，資本充足率為10.48%，上市后2000年末資本充足率猛增至21.45%，但一年后的2001年末，資本充足率又驟跌至10.1%， 2002年末又降到8.22%，雖然2003年3月該行發(fā)行的可轉(zhuǎn)債也全部用于補(bǔ)充資本金，但到6月30日，資本充足率仍降到了7.1l%。而四家國(guó)有商業(yè)銀行為了加快股份制改造步伐，達(dá)到降低不良資產(chǎn)比率的“硬指標(biāo)”，短期行為非常明顯。在此環(huán)境下，加強(qiáng)銀行資本充足性管制有著重要的現(xiàn)實(shí)意義。首先，加強(qiáng)資本充足性管制有利于銀行間的公平競(jìng)爭(zhēng)。目前中資商業(yè)銀行體系由三部分構(gòu)成：國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行。國(guó)有商業(yè)銀行在機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、客戶(hù)資源、市場(chǎng)份額等各方面都具有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，同時(shí)還有國(guó)家信譽(yù)作保證，在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中有較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。如果監(jiān)管機(jī)構(gòu)不能做到“法律面前，行行平等”，國(guó)有銀行在某些方面還擁有特權(quán)，就不可能形成公平競(jìng)爭(zhēng)。各類(lèi)商業(yè)銀行資本充足率雖有較大差異，但達(dá)標(biāo)與未達(dá)標(biāo)的商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)范圍、資產(chǎn)規(guī)模、費(fèi)用支出和薪金待遇等方面卻具有無(wú)差異性特征，從而形成了不公平的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。其次，有利于控制信貸規(guī)模，提高資產(chǎn)質(zhì)量。資本充足率作為一個(gè)“ 剛性”指標(biāo)，會(huì)促使銀行在資本不足時(shí)，積極消化不良資產(chǎn)，改變資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，減少風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重資產(chǎn)，以達(dá)到8%的法定標(biāo)準(zhǔn)。即使資本充足，在資本一定的情況下，商業(yè)銀行也必須根據(jù)此指標(biāo)確定自己的業(yè)務(wù)規(guī)模。因此，資本充足性管制，有利于防止商業(yè)銀行不顧自身實(shí)力，盲目擴(kuò)張。正是由于這個(gè)“剛性”指標(biāo)在中國(guó)被“軟化”，才會(huì)出現(xiàn)商業(yè)銀行一方面資本嚴(yán)重不足，另一方面為了近期目標(biāo)( 如稀釋不良貸款率)而大幅增加信貸資產(chǎn)的情況。第三，可以保障存款人的利益。商業(yè)銀行作為信用中介，其資金來(lái)源主要是存款負(fù)債，其中儲(chǔ)蓄存款約占全部負(fù)債的60%；另一方面，作為資金運(yùn)用的資產(chǎn)業(yè)務(wù)將資金投向各種盈利性資產(chǎn)，不可避免地存在各種風(fēng)險(xiǎn)，一旦風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)損失，它將面臨著彌補(bǔ)損失和滿(mǎn)足存款人流動(dòng)性要求的義務(wù)。加強(qiáng)資本充足性管制，可以提高商業(yè)銀行抗風(fēng)險(xiǎn)能力，保障存款人特別是居民存款人的利益。第四，有利于促進(jìn)銀行內(nèi)部改革，改善銀行的盈利狀況。國(guó)有商業(yè)銀行的資本來(lái)源于國(guó)家財(cái)政撥款和自身積累兩個(gè)方面，自身積累是內(nèi)源資本，是商業(yè)銀行通過(guò)自身努力可以改變的部分，在目前的財(cái)政收支狀況下，現(xiàn)實(shí)的操作方法是商業(yè)銀行加快內(nèi)部改革步伐，提高盈利能力。第五，有利于推動(dòng)國(guó)有商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新。加強(qiáng)資本充足性管制，使商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模受制于資本規(guī)模，商業(yè)銀行為了增加盈利必須另辟蹊徑一一發(fā)展中間業(yè)務(wù)，從而有利于推動(dòng)國(guó)有商業(yè)銀行在金融產(chǎn)品、服務(wù)方式、服務(wù)手段等方面的創(chuàng)新，提高其競(jìng)爭(zhēng)能力。加強(qiáng)國(guó)有商業(yè)銀行資本充足性管制的建議首先，應(yīng)借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，充分考慮我國(guó)商業(yè)銀行的自律能力和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管能力，制定出可操作性強(qiáng)的資本管制措施。美國(guó)在1991年11月通過(guò)了《聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司改進(jìn)法案》( FDICIA)， FDICIA第131條款——立即改進(jìn)措施 (PAC)，依據(jù)總資本比率、核心資本比率和杠桿比率三個(gè)指標(biāo)來(lái)評(píng)價(jià)銀行資本充足狀況，并以此為基礎(chǔ)將商業(yè)銀行劃分為資本良好、資本適度、資本不足、資本明顯不足和資本嚴(yán)重不足五個(gè)等級(jí)，以便對(duì)那些資本不足的銀行采取立即改進(jìn)措施。1 9 9 2年，聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司 (FDIC)分析了投保銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表，發(fā)現(xiàn)在1. 2萬(wàn)家當(dāng)時(shí)營(yíng)業(yè)的銀行中，98% 以上的銀行在資本良好和資本適度的組別內(nèi)，只有2% 的銀行跌入了資本不足的三類(lèi)中。 PAC允許FDIC對(duì)資本不足的商業(yè)銀行采取限制業(yè)務(wù)范圍、暫停分紅和提取管理費(fèi)用、限制資產(chǎn)增長(zhǎng)、限制管理人員的工資等強(qiáng)制性改進(jìn)措施，來(lái)加強(qiáng)資本充足性管制，促使商業(yè)銀行提高資本充足率。如果一家銀行的有形股權(quán)資本與總資產(chǎn)的比率降至2%或更少，該銀行將被認(rèn)為資本嚴(yán)重不足并將于90天內(nèi)被列入破產(chǎn)或接管的對(duì) 象，除非銀行的主要監(jiān)管者和FDIC出于對(duì)公眾利益的考慮以及認(rèn)為存款保險(xiǎn)基金能使銀行在目前股權(quán)和管理狀況下繼續(xù)經(jīng)營(yíng)。為避免被接管，銀行必須有正的凈值并且證明其原來(lái)狀況得到了真正改善。我國(guó)銀監(jiān)會(huì)應(yīng)借鑒美國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)，依據(jù)資本充足度的國(guó)際統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和各商業(yè)銀行資本狀況，將商業(yè)銀行劃分為不同的級(jí)別，并制定出適合中國(guó)國(guó)情的、可操作性強(qiáng)的資本管制措施。我們可以將管制措施分為強(qiáng)制性與非強(qiáng)制性?xún)深?lèi)，對(duì)商業(yè)銀行則可以按照資本充足率的不同分為三個(gè)層次：資本充足( 總資本比率≥10%、核心資本比率≥6%)、資本適度( 總資本比率≥ 8%、核心資本比率≥ 4%)和資本不足(兩項(xiàng)或其中一項(xiàng)不達(dá)標(biāo))。對(duì)資本充足的商業(yè)銀行不需要實(shí)行強(qiáng)制性資本管制措施來(lái)限制其業(yè)務(wù) 活動(dòng)；對(duì)資本適度的商業(yè)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)限制其高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)，并適當(dāng)采取干預(yù)措施防止其資本充足率降到最低標(biāo)準(zhǔn)以下；而對(duì)于資本不足的商業(yè)銀行，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)按照其資本充足率的差異再細(xì)劃為資本不足、資本明顯不足和資本嚴(yán)重不足三級(jí)，并通過(guò)強(qiáng)制性管制措施來(lái)敦促其改變資本充足狀況。強(qiáng)制性管制措施可以考慮以下幾個(gè)方面：對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范圍的限制；對(duì)資產(chǎn)規(guī)模的限制；對(duì)管理費(fèi)用支付的限制；對(duì)管理人員薪金支付的限制；對(duì)利率浮動(dòng)權(quán)的限制；對(duì)分支機(jī)構(gòu)開(kāi)設(shè)的限制等等。在具體操作中，建議監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)各銀行資本不足的程度來(lái)確定限制內(nèi)容。非強(qiáng)制性管制措施的彈性較大，可以考慮提交資本補(bǔ)充計(jì)劃、資本重組方案、資本結(jié)構(gòu)調(diào)整等方面的內(nèi)容。其次，應(yīng)合理確定調(diào)整期。中行、建行2003年底各獲得了225億美元的注資，其資本充足率都有大幅提高，但未獲得注資的工行與農(nóng)行恰恰是離最低標(biāo)準(zhǔn)仍有較大差距的兩家銀行，其他股份制銀行與城市商業(yè)銀行資本充足率整體看也較低。因此，銀監(jiān)會(huì)必須考慮到各銀行的現(xiàn)實(shí)狀況，合理確定調(diào)整期，給各銀行補(bǔ)充資本和降低風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重資產(chǎn)的時(shí)間，以保證資本充足性管制的可行性和金融法律法規(guī)的嚴(yán)肅性。第三，應(yīng)保證監(jiān)管的有效性和一致性。調(diào)整期限確定之后，監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格按此期限進(jìn)行監(jiān)管。凡是在調(diào)整期資本充足率達(dá)到8%的商業(yè)銀行，可以按照《商業(yè)銀行法》及監(jiān)管機(jī)構(gòu)所允許的業(yè)務(wù)范圍從事業(yè)務(wù)活動(dòng)，而沒(méi)有到達(dá)此標(biāo)準(zhǔn)的商業(yè)銀行，不管是何種組織結(jié)構(gòu)和所有制形式，都應(yīng)該在業(yè)務(wù)范圍和分配制度等方面受到限制。目前銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)極其激烈，任何一家商業(yè)銀行都希冀給客戶(hù)提供全方位的優(yōu)質(zhì)服務(wù)、擁有優(yōu)秀的專(zhuān)業(yè)人才，但資本充足度的“硬約束” 會(huì)捆綁不達(dá)標(biāo)商業(yè)銀行的手腳，從而利用“倒逼機(jī)制” 迫使商業(yè)銀行改變目前的資本充足狀況。

銀行資本充足率

3，銀行資本充足率一級(jí)資本充足率核心一級(jí)資本充足率的區(qū)別

1、資本充足率，是指商業(yè)銀行持有的符合本辦法規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。2、一級(jí)資本充足率，是指商業(yè)銀行持有的符合本辦法規(guī)定的一級(jí)資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。3、核心一級(jí)資本充足率，是指商業(yè)銀行持有的符合本辦法規(guī)定的核心一級(jí)資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。4、在計(jì)算資本充足率時(shí)，總資本可劃分為一級(jí)資本和二級(jí)資本，其中，一級(jí)資本又可劃分為核心一級(jí)資本和其他一級(jí)資本。總資本/風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，即為資本充足率。一級(jí)資本/風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，即為一級(jí)資本充足率。一級(jí)核心資本/風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，即為核心一級(jí)資本充足率。擴(kuò)展資料：一、資本充足率反映商業(yè)銀行在存款人和債權(quán)人的資產(chǎn)遭到損失之前，該銀行能以自有資本承擔(dān)損失的程度。規(guī)定該項(xiàng)指標(biāo)的目的在于抑制風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的過(guò)度膨脹，保護(hù)存款人和其他債權(quán)人的利益、保證銀行等金融機(jī)構(gòu)正常運(yùn)營(yíng)和發(fā)展。各國(guó)金融管理當(dāng)局一般都有對(duì)商業(yè)銀行資本充足率的管制，目的是監(jiān)測(cè)銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。資本充足率有不同的口徑，主要比率有資本對(duì)存款的比率、資本對(duì)負(fù)債的比率、資本對(duì)總資產(chǎn)的比率、資本對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比率等。二、計(jì)算公式資本充足率準(zhǔn)備金率高于資本充足率的情況準(zhǔn)備金率高于資本充足率的情況("CAR")是衡量一個(gè)銀行的資本對(duì)其加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)比例的以百分比表示的量。資本充足率計(jì)算公式 : 資本凈額/表內(nèi)、外風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)期末總額≥8%風(fēng)險(xiǎn)可以是加權(quán)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)(a)，也可以是各自國(guó)家調(diào)控者規(guī)定的最小總資產(chǎn)要求。如果使用加權(quán)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，那么CAR = 后面那個(gè)8%是國(guó)家調(diào)控者的標(biāo)準(zhǔn)要求。T1 T2分別是兩種類(lèi)型的可以計(jì)入總量的資產(chǎn):第一類(lèi)資產(chǎn)(實(shí)際貢獻(xiàn)的所有者權(quán)益)，即銀行不用停止交易即可以化解風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn);和第二類(lèi)資產(chǎn)(優(yōu)先股加百分之50的附屬債務(wù))，停業(yè)清理可以化解風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)，對(duì)儲(chǔ)戶(hù)提供相對(duì)較少額度的保護(hù)。本地規(guī)定現(xiàn)金和政府債券沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，居民抵押貸款50%風(fēng)險(xiǎn)，其他所有類(lèi)型資產(chǎn)100%風(fēng)險(xiǎn)。三、資本充足率的影響因素分析1、不良貸款對(duì)資本充足率的影響。2、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)數(shù)量對(duì)資本充足率的影響。3、資本金對(duì)資本充足率的影響。四、提高資本充足率的對(duì)策建議1、建立風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力2、加快對(duì)不良資產(chǎn)的處置，降低信用風(fēng)險(xiǎn)

銀行資本充足率一級(jí)資本充足率核心一級(jí)資本充足率的區(qū)別

4，銀行資本充足率

資本充足率是指銀行自身資本和加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比率，代表了銀行對(duì)負(fù)債的最后償債能力。銀行用少量資本運(yùn)營(yíng)大量債權(quán)資產(chǎn)，以此來(lái)獲得高回報(bào)率，這就是“杠桿原理”，但這也是銀行產(chǎn)生系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的根源之一。為了讓金融業(yè)在眾多風(fēng)險(xiǎn)面前有足夠的抵抗能力，最低限度地降低金融業(yè)暴發(fā)危機(jī)引起社會(huì)動(dòng)蕩，1988年在瑞士巴塞爾召開(kāi)的“巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)”會(huì)議上確定了8%的資本充足率要求，中國(guó)在20世紀(jì)90年代中后期開(kāi)始金融體制改革中也確立了這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)。拓展資料：基本信息2009年(%) 2010年一季度(%)深發(fā)展A[18.35 -1.77%]8.888.66寧波銀行[12.06 -2.66%]10.7510.88浦發(fā)銀行[19.40 -1.57%]10.3410.16華夏銀行[10.92 -1.18%]10.26.84民生銀行[6.81 -0.87%]10.838.92招商銀行[13.88 -1.21%]10.4511.53南京銀行[14.00 -1.62%]13.912.15興業(yè)銀行[27.92 -1.13%]10.7510.63北京銀行[13.79 -0.72%]14.3512.38交通銀行[6.87 -1.43%]1211.73工商銀行[4.53 -1.09%]12.3611.98建設(shè)銀行[5.15 -0.58%]11.711.44中國(guó)銀行[4.09 -0.97%]11.1411.09中信銀行[5.47 -0.73%]10.149.34資本充足率("CAR")是衡量一個(gè)銀行的資本對(duì)其加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)比例的以百分比表示的量。CAR定義為： CAR=資產(chǎn)/風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)可以是加權(quán)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)(a)，也可以是各自國(guó)家調(diào)控者規(guī)定的最小總資產(chǎn)要求。如果使用加權(quán)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，那么 CAR = T1 ，T2分別是兩種類(lèi)型的可以計(jì)入總量的資本：第一類(lèi)資本（實(shí)際貢獻(xiàn)的所有者權(quán)益加上未分配利潤(rùn)），即銀行不用停止交易即可以化解風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)；和第二類(lèi)資本（優(yōu)先股加百分之50的附屬債務(wù)），停業(yè)清理可以化解風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)，對(duì)儲(chǔ)戶(hù)提供相對(duì)較少額度的保護(hù)。例如：某商業(yè)銀行的核心資本為300億元，附屬資本為40億，擁有三類(lèi)資產(chǎn)分別為6000億元、5000億元、2000億元，與其對(duì)應(yīng)的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)分別為10%、20%、100%，其資本充足率為：(300+40)÷(6000×10%+5000×20%+2000×100%)=9.4%2010年巴塞爾協(xié)議，強(qiáng)化了銀行資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行總資本充足率仍保持8%不變。商業(yè)銀行的核心資本充足率將由4%上調(diào)到6%，同時(shí)計(jì)提2.5%的防護(hù)緩沖資本和不高于2.5%的反周期準(zhǔn)備資本，這樣核心資本充足率的要求可達(dá)到8.5%-11%。