信用證和銀行承兌匯票的區(qū)別，信用證和承兌匯票有什么區(qū)別

來(lái)源：整理時(shí)間：2023-03-22 22:45:43 編輯：好學(xué)習(xí) 手機(jī)版

1，信用證和承兌匯票有什么區(qū)別

不是。通俗點(diǎn)說(shuō)，信用證是銀行出具的，以自己的信用一手托兩家。買方和賣方都不能確保對(duì)方是守信的人，有了信用證來(lái)自銀行的信用，要放心不少，賣方發(fā)完貨后只要提供信用證要求的單據(jù)就可以從銀行收到款項(xiàng)。信用證在國(guó)外應(yīng)用比較廣，國(guó)內(nèi)很少用。承兌匯票分為銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。我國(guó)用的較多的是銀行承兌匯票。銀行承兌匯票是另一回事，是銀行作出哪一天會(huì)付款的承諾，到期如數(shù)付出款項(xiàng)。

這兩者有明顯的區(qū)別。信用證是銀行簽發(fā)的一種有條件的付款承諾，當(dāng)受益人提交的單據(jù)構(gòu)成相符交單，銀行就有義務(wù)付款。承兌匯票是付款人在匯票上簽章表示承諾將來(lái)在匯票到期時(shí)承擔(dān)付款義務(wù)。承兌匯票的出票人與付款人的資金關(guān)系與信用證的原理是不同的。當(dāng)然信用證中可以包含匯票。

信用證和承兌匯票有什么區(qū)別

2，國(guó)內(nèi)信用證和銀行承兌匯票的區(qū)別

銀行承兌匯票和國(guó)內(nèi)信用證的區(qū)別在于——前者是無(wú)條件的付款命令，只要承兌銀行承兌了匯票，那么，該承兌銀行于匯票到期時(shí)經(jīng)持票人提示就應(yīng)該無(wú)條件的付款。而后者是有條件的付款承諾，即只有在受益人按照信用證的規(guī)定行事，包括在信用證規(guī)定的交單期內(nèi)提交符合信用證規(guī)定單據(jù)之后，開(kāi)證行才付款，而當(dāng)受益人沒(méi)有按照信用證的規(guī)定行事，包括提交了不符合需要規(guī)定的交單，那么，開(kāi)證行將拒絕付款。所以，二者的主要區(qū)別就是——前者是無(wú)條件的支付命令，后者是有條件的付款承諾。

銀行承兌匯票與信用證（無(wú)論是國(guó)內(nèi)還是國(guó)際）的區(qū)別在于：前者是無(wú)條件的付款承諾，后者是有條件的付款承諾。換句話說(shuō)就是，只要前者的正當(dāng)持票人都可以向承兌銀行提示匯票，且承兌銀行將無(wú)條件的向持票人兌付票款；而后者只有受益人可以利用，且受益人必須提交符合后者要求的單據(jù)，銀行（開(kāi)證行）才會(huì)兌現(xiàn)付款承諾（向受益人付款）。如果受益人不能夠提交符合信用證規(guī)定的單據(jù)，則銀行（開(kāi)證行）可以拒絕兌現(xiàn)承諾（即拒付價(jià)款）。

銀行承兌匯票:承兌行是無(wú)條件支付的給受益人的。信用證:只有在受益人按照信用證的規(guī)定行事，提交符合信用證規(guī)定單據(jù)之后，開(kāi)證行才付款。當(dāng)受益人沒(méi)有按照信用證的規(guī)定行事，包括提交了不符合需要規(guī)定的交單，開(kāi)證行可以拒絕付款。

國(guó)內(nèi)信用證和銀行承兌匯票的區(qū)別

3，銀行承兌匯票和信用證的區(qū)別和共同點(diǎn)是什么

一、銀行承兌匯票和國(guó)內(nèi)信用證的相同點(diǎn)　　 (一)從二者的效用看，既然支付工具，又是短期融資工具銀行承兌匯票和國(guó)內(nèi)信用證均可以用于經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中生意雙方債權(quán)、債務(wù)的結(jié)算，同時(shí)可以取代現(xiàn)金完成錢幣的支付。除開(kāi)有支付結(jié)算功效外，和銀行提供的其他支付結(jié)算產(chǎn)品相比，二者還有較強(qiáng)的融資功效。　　(二)從使用的要求看，二者都要求有真實(shí)的貿(mào)易違景由于可以融通資金，銀行要求使用雙方都必須以真實(shí)的商品交易為基礎(chǔ)。開(kāi)立銀行承兌匯票，承兌申請(qǐng)人要出具商品交易合約，連續(xù)申請(qǐng)承兌的批發(fā)企業(yè)還應(yīng)提供上一次商品交易確已履行的證明，如前手的升值稅發(fā)票等：國(guó)內(nèi)信用證也要開(kāi)證申請(qǐng)人出具雙方購(gòu)銷合約。。　　(三)其他相同之處除開(kāi)上面所說(shuō)的兩點(diǎn)外，銀行承兌匯票和國(guó)內(nèi)信用證還有其他諸多相仿之處。如，從最終收取款項(xiàng)的方式看，二者都是收款人(得益人)開(kāi)戶行通過(guò)"委托收款"方式收取貨款，從資金的矯捷方式看，銀行承兌匯票收款人和國(guó)內(nèi)信用證得益人都能通過(guò)貼現(xiàn)或議付的方式，提前取得款項(xiàng)，從銀行核算方式看，二者都?xì)w屬表外信貸營(yíng)業(yè)等等。　　二、銀行承兌匯票和國(guó)內(nèi)信用證的區(qū)別　　(一)二者格式和記載的內(nèi)容不同銀行承兌匯票歸屬我國(guó)《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)，國(guó)內(nèi)信用證是《國(guó)內(nèi)信用證結(jié)算辦法》明確的結(jié)算方式，二者的格式都由人平易近銀行同一規(guī)定，但具體內(nèi)容大不不異。銀行承兌匯票上的必須記載事項(xiàng)有"表白銀行承兌匯票的字樣"、無(wú)條件支付的委托、確定的錢數(shù)、付款人名稱、收款人名稱、出票日子、出票人簽章；而信用證上的要素相對(duì)于較多，除開(kāi)相應(yīng)的當(dāng)事人名稱、賬號(hào)、錢數(shù)等要素外，還有對(duì)貨物的具體描寫(xiě)，和對(duì)賣方提供單據(jù)的具體要求等。　　(二)二者所體現(xiàn)的內(nèi)在結(jié)算方式不同國(guó)內(nèi)信用證體現(xiàn)的是單款對(duì)流的方式，銀行承兌匯票體現(xiàn)的是貨款對(duì)流的方式。在國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下的商品交易，賣方是憑單交貨，買方是憑單付款。賣方向承運(yùn)人提供貨物后獲得運(yùn)輸單據(jù)(憑單交貨)，再將全套單據(jù)(包括代表物權(quán)的單據(jù)如貨物提單、商業(yè)發(fā)票等)交給銀行，由銀行辦理托收(或向銀行辦理議付)，買方向通知行付款贖單(憑單付款)。而銀行承兌匯票項(xiàng)下的商品交易通常采用的是一手交錢，一手交貨的方式即買方向賣方交付票據(jù)(通過(guò)違書(shū)方式)，賣方驗(yàn)票后交貨。　　(三)二者對(duì)各自項(xiàng)下商品交易的要乞降約束不同雖則申請(qǐng)辦理銀行承兌匯票時(shí)，銀行要求申請(qǐng)人提供雙方交易合約，但不克不及保證申請(qǐng)人在獲得銀行承兌匯票后，真正用這張票去履行該筆合約。　　(四)二者的流轉(zhuǎn)方式不同我國(guó)《票據(jù)法》規(guī)定票據(jù)可以通過(guò)違書(shū)的方式舉行讓渡流通。銀行承兌匯票由出票人簽發(fā)，銀行承兌后便可交給承兌申請(qǐng)人，由其自由讓渡。而《國(guó)內(nèi)信用證結(jié)算辦法》第二條規(guī)定"…信用證是不可打消，不可讓渡的跟單信用證。"可見(jiàn)信用證(無(wú)論是電開(kāi)照舊信開(kāi))由開(kāi)證行開(kāi)出后就直接交給對(duì)方銀行(通知行)，信用證在整個(gè)流轉(zhuǎn)歷程中沒(méi)有流出銀行體系，這樣就可以有效制止信用證及相干單據(jù)被竄轉(zhuǎn)變?cè)斓奈：ΓＷC收款的安全。　　(五)二者的付款條件和付款期限不同銀行承兌匯票是銀行到期無(wú)條件付款，承兌銀行見(jiàn)到到期的銀行承兌匯票后，只要審核匯票違書(shū)連續(xù)及匯票的真實(shí)性后即可付款：而國(guó)內(nèi)信用證開(kāi)證(議付)行必須審核信用證及其所附單據(jù)，保證單證相符、單單相符后方可付款。　　(六)客戶負(fù)擔(dān)的費(fèi)用不同根據(jù)《支付結(jié)算辦法》，客戶申請(qǐng)辦理銀行承兌匯票只要交納萬(wàn)分之五的手續(xù)費(fèi)，辦理貼現(xiàn)時(shí)不須再交納手續(xù)費(fèi)，而國(guó)內(nèi)信用證由于手續(xù)比較復(fù)雜，在整個(gè)營(yíng)業(yè)環(huán)節(jié)，客戶要交納相對(duì)于較多的費(fèi)用。　　以上通過(guò)對(duì)銀行承兌匯票和國(guó)內(nèi)信用證的比較可以看出，銀行承兌匯票和國(guó)內(nèi)信用證二者都是支付結(jié)算工具，都有短期融資功效，又各有獨(dú)特的地方。銀行承兌匯票從讓渡流通、最終付款方面顯得比較矯捷，而國(guó)內(nèi)信用證將生意雙方合約中的相互約束和貨款支付精密接洽在一路，可以有效制止雙方收款不發(fā)貨、收貨不付款的征象，從而保證合約的履行。使用者可以根據(jù)自身的情況，結(jié)合兩種結(jié)算方式的獨(dú)特的地方，揚(yáng)長(zhǎng)避短，矯捷選擇，滿足結(jié)算需要。

銀行承兌匯票——是以銀行為付款人，并經(jīng)過(guò)銀行確認(rèn)（承兌）的遠(yuǎn)期付款票據(jù)（匯票）；保函——是向受益人提供的擔(dān)保申請(qǐng)人能夠履行某項(xiàng)約定義務(wù)的書(shū)面文件；信用證是開(kāi)證行對(duì)受益人有條件的付款承諾的書(shū)面文件。如果包含是指銀行開(kāi)立的保函的話，那么，三者的相同點(diǎn)是：銀行承兌匯票、（銀行）保函、信用證都屬于銀行信譽(yù)，且都是銀行的付款承諾。另外，銀行承兌匯票在沒(méi)有到期之前，持票人可以拿著承兌匯票到票據(jù)市場(chǎng)做貼現(xiàn)——持票人出讓部分或全部利息，將承兌匯票兌換成現(xiàn)款。不同點(diǎn)是：1、銀行承兌匯票是無(wú)條件的付款承諾，即只要到了付款期限，那么，持票人可以持承兌匯票向銀行提示匯票，要求銀行兌現(xiàn)票款，而銀行則會(huì)無(wú)條件的兌付票款。2、銀行保函一般是備而不用的，即申請(qǐng)人一般都會(huì)履行保函所擔(dān)保的內(nèi)容。不過(guò)如果申請(qǐng)人沒(méi)有履行保函所擔(dān)保的義務(wù)，那么，受益人可以根據(jù)保函的索償要求向保函的簽發(fā)銀行索償，且銀行將會(huì)兌現(xiàn)承諾而付款。3、信用證是有條件的付款承諾，即只有當(dāng)受益人按照信用證的規(guī)定行事，提交符合信用證規(guī)定的單據(jù)或文件，并經(jīng)過(guò)開(kāi)證銀行的審核沒(méi)有不符合信用證規(guī)定的地方（不符點(diǎn)），那么，開(kāi)證將兌現(xiàn)承諾，向受益人付款。

樓主您好，匯票和信用證不是一回事兒。信用證，付匯，托收是支付方式；匯票，本票和支票是支付工具。支付方式和支付工具相結(jié)合才能完成支付。在用信用證方式支付的時(shí)候也通常會(huì)用匯票。買方開(kāi)通信用證并開(kāi)出匯票進(jìn)行付款。信用證下的匯票是由銀行保兌的，開(kāi)通信用證的費(fèi)用根據(jù)銀行或者交易地點(diǎn)不同而變化。至于利率那是買賣雙方商量的，沒(méi)有具體的標(biāo)準(zhǔn)。

銀行承兌匯票可以無(wú)條件從銀行拿到錢。而信用證需要對(duì)方提供符合要求的單據(jù)后銀行才能把錢給他。有本質(zhì)的區(qū)別。

銀行承兌匯票是銀行出具的、以銀行為付款人的遠(yuǎn)期匯票，即該匯票的持票人在匯票到期時(shí)，憑匯票向出票的銀行主張票款，而銀行則必須無(wú)條件地向持票人付款。信用證是是開(kāi)證行對(duì)受益人的有條件的付款承諾，即當(dāng)受益人按照信用證的規(guī)定行事，并提交符合信用證規(guī)定的單據(jù)之后，開(kāi)證行將履行對(duì)受益人的付款承諾。銀行承兌匯票和信用證的共同點(diǎn)是：付款人都是銀行；區(qū)別就是：銀行承兌匯票的出票銀行于匯票到期時(shí)，必須無(wú)條件地向持票人付款，而信用證的開(kāi)證行對(duì)受益人的付款是有條件的，即只有當(dāng)受益人按照信用證的規(guī)定行事，并提交了符合信用證規(guī)定的單據(jù)之后，開(kāi)證行才付款，如果受益人沒(méi)有按照信用證的規(guī)定行事，或提交的單據(jù)不符合信用證的規(guī)定，則開(kāi)證行可以拒不付款。

銀行承兌匯票和信用證的區(qū)別和共同點(diǎn)是什么