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1，風險預防和風險控制的區別
2，什么是風險控制
3，如何防范風險
4，如何進行風險控制
5，保監會提出哪些風險防控措施
6，怎么制定風險防控措施
7，找風險防控措施

1，風險預防和風險控制的區別

過失侵權行為是指會給他人造成不合理損害危險的行為。通常認為，一項過失之訴的訴因包括四個構成要件：義務的存在、違反義務的行為、因果關系和損害。最后一個要素表明，在無實際損害的情況下，原告不能請求以象征性損害賠償來維護其法律名義上的免受他人疏忽導致的危險的權利；過失侵權之訴因的存在必須以某種實際損害的發生為前提。損失預防：是指在損失發生前采取措施，以消除或減少可能引起損失的各項因素，即消除或減少風險因素，以降低損失發生的概率。損失預防與風險避免的區別在于：損失預防不消除損失發生的可能性，而風險避免則使損失發生的概率為零。損失預防與損失抑制區別在于：損失抑制的重點在于減少損失發生的程度而不是損失發生的可能性。財務型非保險轉移是指一些單位或個人為避免承擔風險損失，而有意識地將損失或與損失有關的財務后果轉嫁給另一些單位或個人去承擔的一種風險管理方式。

基本原則： (1）安全第一、預防為主的原則（2）管生產必須管安全的原則（3）專管群治全員管理的原則（4）安全具有否決權的原則（5）管理、裝備、培訓并重的原則. 具體方面就要涉及一些細節的規定、責任人、突發事件發生時候消防組長的安排

風險預防和風險控制的區別

2，什么是風險控制

風險控制是指風險管理者采取各種措施和方法，消滅或減少風險事件發生的各種可能性，或者減少風險事件發生時造成的損失。風險伴隨著項目執行的整個過程，風險的出現會增加項目的費用，減緩項目的進度，并對項目的完成質量產生很大的影響，從而影響投資者的預期收益。因此，對項目風險進行分析，并探討如何控制風險就變得非常必要。風險控制內容包括：決策風險、項目可行性研究風險、決策體制風險、投資成本控制風險、投資體制風險、項目法人責任制風險、項目建設考核風險、項目建設后評估制度、投資前的風險控制措施、投資中的風險控制實施及風險發生后的補救措施、制定內部風險控制制度等方面。風險控制的四種基本方法是：風險回避、損失控制、風險轉移和風險保留。

是分析確定風險的過程。因為項目投資是個長期，復雜，系統的過程，其風險是客觀存在的。在項目實施投資過程中，對每一個運行環節如不進行嚴格控制，風險隨時都可能發生，因此進行項目投資風險控制是為了系統全面研究該項目面臨什么風險，有多大風險，以及應該采取什么樣的措施去減少，控制，有效進行規避風險的途徑。“高風險帶來高利益”是投資行業尤其是風投領域奉行的一貫準則，最關鍵的是如何識別和預測風險，并將風險控制在自己可以接受的范圍內。而可以接受受的風險標準就是：是否是與預期收益相匹配，必須承受的風險。同時也只有精確的，可靠的，科學的風險預測分析結果，才能針對未來將可能出現的風險，提出防范的措施和解決的辦法，避免可能帶來的經濟損失。

什么是風險控制

3，如何防范風險

市場風險管理：市場風險是本集合計劃需要控制的最主要的風險，管理人將通過基本面研究和數量分析等方法分析市場風險，并采取及時的組合投資措施以降低組合整體風險。合規性風險管理：合規與風險管理部和受托資產管理部風險控制小組中設有專人跟蹤研究、分析有關政策的最新動態。根據政策法規的變化和公司《內控制度建設》的規定，定期或不定期地梳理風險控制流程和修訂風險管理制度；合規與風險管理部和受托資產管理部風險控制小組負責對集合資產管理業務各種相關合同進行事前實質性審核，并利用交易系統的風險控制功能，由合規與風險管理部派專人進行系統超級用戶權限管理，負責將法律法規中有關投資限制的各項指標以及投資主辦的投資權限等風險控制參數，輸入交易系統進行風險閥值設置，并根據政策法規的變化及時調整和維護；交易系統設有“預警”、“警告”和“拒絕接受交易指令”三道風險防線，一旦有關指標接近或達到風險警戒線時，系統會自動發出警告信號或限制投資主辦的違規行為，確保集合資產管理業務的合規性。流動性風險管理：本集合計劃將綜合考慮組合資產的變現能力和計劃委托人的現金需求，采取以下管理控制措施對集合計劃的流動性作出安排。計劃管理人將對計劃委托人的日常參與和退出情況以及平均持有時間進行統計分析，了解客戶的資金需求狀況，在大類資產配置和投資品種選擇時將其納入決策依據；保留一定比例的現金頭寸以應對計劃委托人的退出；保留一定比例的新股申購資金以應對計劃委托人的退出。由于目前新股申購資金的解凍周期一般為四個工作日左右，管理人認為保留一定比例的新股申購資金可以增強集合資產的流動性，滿足委托人的日常退出要求；當出現巨額退出時，計劃管理人可以根據集合計劃當時的資產組合狀況決定全額退出、部分順延退出或暫停退出。計劃管理人將對組合資產的流動性指標進行監控。若通過監測投資組合的構成情況，認為存在流動性風險時，則需要通過選擇成交活躍、流動性好的證券、降低持有證券集中度、增加現金比例等方式提高組合資產的流動性。其他風險管理措施：除了上述針對特定投資風險采取專門的管理措施之外，本集合計劃還針對各個可能的風險點建立各種風險防范和控制措施，以及建立風險管理與控制相匹配的技術支持系統，實現對集合資產管理業務全流程、實時、動態的風險管理與控制。

如何防范風險

4，如何進行風險控制

風險控制就是使風險降低到企業可以接受的程度，當風險發生時，不至于影響企業的正常業務運作。　　1.選擇安全控制措施　　為了降低或消除信息安全體系范圍內所涉及到的被評估的風險，企業應該識別和選擇合適的安全控制措施。選擇安全控制措施應該以風險評估的結果作為依據，判斷與威脅相關的薄弱點，決定什么地方需要保護，采取何種保護手段。　　安全控制選擇的另外一個重要方面是費用因素。如果實施和維持這些控制措施的費用比資產遭受威脅所造成的損失預期值還要高，那么所建議的控制措施就是不合適的。如果控制措施的費用比企業的安全預算還要高，則也是不合適的。但是，如果預算不足以提供足夠數量和質量的控制措施，從而導致不必要的風險，則應該對其進行關注。　　通常，一個控制措施能夠實現多個功能，功能越多越好。當考慮總體安全性時，應該考慮盡可能地保持各個功能之間地平衡，這有助于總體安全有效性和效率。　　2.風險控制　　根據控制措施的費用應當與風險相平衡的原則，企業應該對所選擇的安全控制措施應該嚴格實施以及應用，達到降低風險的途徑有很多種，下面是常用的集中手段：　　1）避免風險：比如將重要的計算機系統與因特網進行物理隔離　　2）轉移風險：比如將重要的數據進行異地網絡備份　　3）減少威脅：比如組織具有惡意的軟件的執行，避免遭到攻擊　　4）減少薄弱點：比如對員工進行信息安全教育，提高員工的安全意識　　5）進行安全監控：比如及時探測對信息處理設施有害的行為，并及時作出響應　　3.可接受風險　　信息系統總會在一定程度上存在風險，絕對的安全是不存在的。當企業根據風險評估的結構，完成實施所選擇的控制措施后，會有殘余的風險。殘余風險可能是企業可以接受的風險，也可能是遺漏了某些信息資產，使其未受保護。為確保企業的信息安全，殘余風險應該控制在可以接受的范圍內。　　殘余風險Rr ＝原有風險Ro －控制風險Rx　　殘余風險Rr < = 可接受風險 Rt　　風險接受是對殘余風險進行確認和評價的過程。在實施了安全控制措施后，企業應該對安全措施的實施情況進行評審，即對所選擇的控制在多大程度上降低了風險做出判斷。對于殘留的仍然無法容忍的風險，應該考慮增加投資。　　風險是隨時間而變化的，風險管理是一個動態的管理過程，這就要求企業實施動態的風險評估與風險控制，即企業要定期進行風險評估。一般而言，當出現以下情況時，應該重新進行風險評估：　　◇ 當企業新增信息資產時　　◇ 當系統發生重大變更時　　◇ 發生嚴重信息安全事故時　　◇ 企業認為非常必要時

5，保監會提出哪些風險防控措施

4月23日，中國保監會發布公告稱，其已于近日對各保險公司印發了《中國保監會關于進一步加強保險業風險防控工作的通知》（以下簡稱《通知》）。《通知》要求全行業進一步加強風險防控工作，強化各保險公司在風險防控工作中的主體責任和一線責任，切實加強保險業風險防范的前瞻性、有效性和針對性，嚴守不發生系統性風險底線，維護保險業穩定健康發展。《通知》明確指出了當前保險業風險較為突出的九個重點領域，并對保險公司提出了39條風險防控措施要求，涉及10個方面。一是流動性風險防控。要求保險公司完善流動性風險管理制度機制，加強流動性風險管理和監測，完善應急處置機制，風險防范關口前移，強化股東的流動性風險管理責任。二是資金運用風險防控。要求保險公司建立審慎穩健的投資運作機制，防范重點領域風險，加強信息報送和披露，嚴禁通過投資多層嵌套金融產品、采用“抽屜協議”“陰陽合同”等形式繞開監管要求變相向股東或關聯方輸送利益。三是戰略風險防控。要求保險公司完善公司治理架構，加強股東管理和關聯交易管理，科學制定戰略規劃，防范公司戰略失偏、失控。四是新型保險業務風險防控。要求保險公司重點防范信用保證保險、互聯網保險等新型業務的風險。五是外部傳遞性風險防控。要求保險公司加強對外部風險的摸排與管理，防范資本市場、匯率、利率等外部風險向保險業傳遞和轉移。六是群體性事件風險防控。要求保險公司和保險中介機構加強銷售行為管理，保護消費者權益，嚴查違規套取費用，妥善處置非法集資重大案件及可能引發的群體性事件風險。七是底數不清風險防控。要求保險公司開展全面風險清查，建立健全內控制度，完善信息系統，確保按照監管要求及時、準確、完整地報送相關報告和數據。八是資本不實風險防控。要求保險公司加強資本管理，防范資本被抽逃、占用，防范增資來源不合法的行為，嚴防利用不當創新、不當工具虛增資本。九是聲譽風險防控。要求保險公司加強輿情監測，切實增強輿情應對能力，提升應急處置能力。十是保險公司要健全風險防控工作機制，從組織領導、責任分工、信息報告、責任追究等方面，加強風險防控工作。《通知》強調，保險公司要深刻認識當前加強風險防控工作的重要性和緊迫性，增強大局意識和責任意識，切實承擔起風險防控的主體責任和一線責任，把風險防控作為當前和今后一個時期的重點工作。保險公司要形成“一把手”負總責，一級抓一級，層層抓落實的風險防控工作格局，確保防控工作取得實效。對于出現的苗頭性、突發性、趨勢性風險，要及時向公司股東、董事會以及監管部門報告，不得隱瞞、掩蓋風險。保險公司對違法經營造成損失和風險的人員，要嚴格追責，涉嫌犯罪的，要堅決移送司法機關，不護短遮丑。下一步，保監會將加強跟蹤督導，確保《通知》中各項風險防控工作要求落到實處。對在風險防控工作中失責失當、出現重大風險的公司，保監會將追究公司“一把手”和相關人員的責任，做到有錯必糾、有責必問、有案必查；涉嫌犯罪的，堅決移送司法，依法嚴肅處理。

6，怎么制定風險防控措施

企業要尋求最大利潤的同時規避風險，必須做好戰略管理。 1.企業戰略管理的概念企業戰略是影響和決定企業的長期目標與選擇企業達到既定目標所遵循路線的核心，戰略管理是以提升企業競爭力和建立優勢為目的的一系列的企業活動和努力過程。企業戰略管理指的是企業為了長期的生存和發展，根據自身的使命和目標，分析其所處的外部環境，確定存在的機遇和威脅；評估自身的內部條件，識別企業經營的優勢和劣勢。在此基礎上，制定用以完成使命、達到目標的戰略計劃。 2.戰略管理的內容戰略管理活動通常劃分為三個基本階段，即戰略制定、戰略實施和戰略評價和控制。戰略制定階段包括環境研究、企業發展方向、任務的確定，長期目標、戰略方案的制定選擇，是企業戰略管理的關鍵。戰略實施階段的主要任務一般包括政策設計、年度目標的制定和分解、資源配置、組織調整、企業文化重塑等，是戰略管理的行動階段。戰略評價和控制階段的主要任務是將戰略實施中的各種信息及時反饋到戰略管理系統中來，確保對企業整體經營活動的有效控制，并且根據變化的情況調整既定的戰略，或者制定新的戰略，開始新的戰略管理過程。因此，戰略管理是一種循環往復、不斷發展的對全過程的總體性管理。3.企業戰略管理的任務企業戰略管理的任務主要包括：（1）確定戰略目標；（2）找到實現目標的最佳途徑；（3）有效地進行企業資源優化。 4.加強戰略管理的重要性認識企業戰略是企業生存的基礎，是企業競爭成敗的決定因素，綜觀眾多企業的失敗教訓，多發生在其戰略管理的失誤上，所幸這已經引起企業和企業家們的普遍關注。企業戰略的制定和實施，首先是企業對內外環境識別的一個過程。一個企業只有在識別到外部環境存在的機遇與威脅，又認識到內部條件的優勢與劣勢，才能制定出與企業發展實際相匹配的戰略規劃。在經濟全球化和技術高度發展的新環境條件下，企業的生存、發展面臨前所未有的競爭壓力。企業只有制定愿景清晰、方向明確的戰略，才能在激烈的市場競爭中保持領先地位。 5.企業戰略管理的特征企業戰略管理，是運用戰略對整個企業進行的管理，是將企業日常業務決策同長期計劃決策相結合而形成的經營管理。企業戰略的基本特征主要包括：全局性；長遠性；匹配性；相對穩定性；競爭性；規律性；風險性。風險，就是生產目的與勞動成果之間的不確定性，大致有兩層含義：一種定義強調了風險表現為收益不確定性；而另一種定義則強調風險表現為成本或代價的不確定性，若風險表現為收益或者代價的不確定性，說明風險產生的結果可能帶來損失、獲利或是無損失也無獲利，屬于廣義風險，所有人行使所有權的活動，應被視為管理風險，金融風險屬于此類。而風險表現為損失的不確定性，說明風險只能表現出損失，沒有從風險中獲利的可能性，屬于狹義風險。風險和收益成正比，所以一般積極進取的投資者偏向于高風險是為了獲得更高的利潤，而穩健型的投資者則著重于安全性的考慮。

風險管理與保險有著密切的關系，兩者相互影響，共同構成人類處置風險的強有力手段。（一）風險是保險和風險管理的共同對象風險的存在是保險得以產生、存在和發展的客觀原因與條件，并成為保險經營的對象。但是，保險不是唯一的處置風險的法，更不是所有的風險都可以保險。從這一點上看，風險管理所管理的風險要比保險的范圍廣泛得多，其處理風險得手段也比較保險多。保險只是風險管理的一種財務手段，它著眼于可保風險事故發生前的防預、發生中的控制和發生后的補償等綜合治理。盡管在處置風險手段上存在這些區別，但它們所管理的共同對象都是風險。（二）保險是風險管理的基礎，風險管理又是保險經濟效益的源泉．風險管理源于保險。從風險管理的歷史上看，最早形成系統理論并在實踐中廣泛應用的風險管理手段就是保險。在風險管理理論形成以前的相當長的時間里，人們主要通過保險的方法來管理企業和個人的風險。從世紀年代初期風險管理在美國興起，到世紀年代形成全球范圍內的國際性風險管理運動，保險一直是風險管理的主要工具，并越來越顯示出其重要地位。．保險位風險管理提供了豐富的經驗和科學資料。由于保險起步早，業務范圍廣泛，經過長期的經營活動，積累了豐富的識別風險、預測與估價風險和防災防損的經驗和技術資料。掌握了許多風險發生的規律，制定了大量的預防和控制風險的行之有效的措施。所有這些都為風險管理理論和實踐的發展奠定了基礎。．風向管理是保險經濟效益的源泉。保險公司是專門經營風險的企業，同樣需要進行風險管理一個卓越的保險公司并不是通過提高保險費率、惜賠等方法來增加利潤的。它是通過承保大量的同質風險，通過自身防災防損等管理活動，力求降低賠付率，從而獲得預期的利潤的。作為經營風險的企業，擁有并運用風險管理技術為被保險人提供高水平的風險管理服務，是除展業、理賠、資金運用等環節之外最為重要的一環。（三）保險業是風險管理的一支主力軍保險業是經營風險的特殊行業，除了不斷探索風險的內在規律，積極組織風險分散和經濟補償之外，保險業還造成了一大批熟悉各類風險發生變化特點的風險管理技術隊伍。他們為了提高保險公司的經濟效益，在直接保險業務之外，還從事有效的防災防損工作，使大量的社會財富免遭損失。保險公司還通過自身的經營活動和多種形式的宣傳，培養國民的風險意識，提高社會的防災水平。保險公司的風險管理職能，的是通過承保其他風險管理手段所無法處置的巨大風險，來為社會提供風險管理服務的。所以，保險是風險管理的一支主力軍。

7，找風險防控措施

《案件風險防控實務》測試題一、填空題（10分，每題1分）（一）風險一般是指未來的消極結果或損失的潛在可能。包括兩層含義：一是（未來結果的不確定性），二是（損失的可能性）。（二）（操作風險）是產生銀行案件的主要根源，（案件）是操作風險的重要表現形式。（三）一案四問責是指問案件當事人的責任、（問不嚴格執行規章制度的相關人員責任）、（問相關知情人責任）、問發案單位上級領導人責任。（四）掛失業務包括（憑證掛失）、密碼掛失、（印鑒掛失）。（五）員工管理中的四項制度包括干部交流、（崗位輪換）、強制休假、（近親回避）。（六）貸款業務領域的主要案件風險有（虛假授信）、冒名貸款、（詐騙貸款）、違法發放貸款、收貸不入賬、賬外經營。（七）票據貼現業務分為貼現、（轉貼現）、（再貼現）。（八）同一臺自助設備的密碼、鑰匙應（分別管理），鑰匙和密碼必須平行交接，并做好交接登記。（九）重要空白憑證必須按（順序）使用，非系統自動銷號的，應及時（逐份銷號），在銷號單上注明銷號日期，號碼必須有銜接，不準跳號使用。（十）金庫鑰匙必須（分開保管）、（平行交接），不得交叉及橫傳使用，交接時嚴格辦理登記手續。二、單項選擇題（10分，每題1分）（一）貸款業務的一般流程為：（B）A、統一授信→信用等級評定→貸款申請與受理→貸前調查→貸款審查→貸款審批→簽訂貸款合同→審核提款條件→貸款發放與支付→貸后管理→貸款收回。B、信用等級評定→統一授信→貸款申請與受理→貸前調查→貸款審查→貸款審批→簽訂貸款合同→審核提款條件→貸款發放與支付→貸后管理→貸款收回。C、貸款申請與受理→信用等級評定→統一授信→貸前調查→貸款審查→貸款審批→簽訂貸款合同→審核提款條件→貸款發放與支付→貸后管理→貸款收回。D、信用等級評定→統一授信→貸款申請與受理→貸前調查→貸款審查→貸款審批→簽訂貸款合同→貸款發放與支付→審核提款條件→貸后管理→貸款收回。（二）根據《商業銀行操作風險管理指引》，操作風險包括下列哪種風險（ C ）A、市場風險B、戰略風險C、法律風險D聲譽風險。（三）存款風險滾動式檢查制度是存款業務（）的內部檢查制度。（ C ）A、制度合理性 B、制度有效性 C、操作合規性 D、操作全面性（四）在開立帳戶管理方面，下列做法不正確的是（B）A、開戶應由法定代表人或單位負責人直接辦理，如授權他人辦理的，還應出具法定代表人或單位負責人的授權書。 B、客戶提交的材料必須是真實的，必須進行核查，但開戶不必面對面填寫簽字。 C、對非客戶開戶有權人提供的開戶資料和印鑒卡，堅決不予受理。D、對客戶資料必須嚴格保管。（五）下類哪類人不屬于案件專項治理工作需排查的九種人（D）A、有黃、賭、毒行為的。 B、個人或家庭經商辦企業的。 C、無故不能正常上班或經常曠工的。D、小額資金購買彩票的。（六）會計憑證的傳遞和款項劃撥不得積壓、延誤，帳務必須當日結平，即遵循（B）原則。A、真實性。 B、及時性。 C、謹慎性。D、權責發生制。（七）銀行業從業人員應當做到授信盡職，但對申請貸款企業的授信盡職可以不包括（D）。A、了解該企業所處企業行業情況。 B、如該企業申請擔保貸款，應當了解擔保物的情況。 C、了解客戶所在區域信用環境。D、了解該企業總經理個人信用卡的消費情況。（八）（），銀行業從業人員應遵守信息保密原則。（ C ）A、在受雇期間。 B、在離職后。 C、在受雇期間與離職后。（九）下列描述中正確的是（ B ）。A、借款人不得將已出租的財產做抵押物。 B、借貸雙方可以在合同中約定，借款人到期不履行債務時，抵押物的所有權轉移為貸款信用社所有。 C、抵押權是獨立于其擔保的債權的一種權利。D、在貸款期間，抵押人要移抵押物，必須征得貸款人同意。（十）作案份子作案未遂逃跑，營業人員要（ A ）。A、不要輕易追擊。 B、拿起武器全力追擊。 C、會同保衛人員追擊罪犯。三、多項選擇題（30分，每題3分。多選、錯選不得分,少選的每選對1個得0.5分）（一）銀行風險的主要特征包括：（A、C、D、F、G）A、客觀性 B、主觀性 C、擴散性 D、加速性 E、蔓延性 F、可控性 G、隱蔽性（二）銀行的三大主要風險是指（A、D、F）A、操作風險 B、聲譽風險 C、流動性風險 D市場風險 E、國家風險 F、信用風險 G、法律風險 H 戰略風險。（三）良好的內部控制機制的一般特征包括：（A、B、C、D、E）A、有效性 B、審慎性 C、全面性 D及時性 E、獨立性（四）個人儲蓄存款受理審核環節的主要風險點包括：（ABCDEFGH）A、客戶識別 B、身份證件核對 C、現金清點與查驗 D、假幣、變造幣的收繳 E、客戶賬戶信息、密碼安全管理 F、柜員柜面管理 G、柜外、離柜辦理業務 H、批量開戶（五）辦理社內往來業務，下列崗位應嚴格分開，相互制約，不得混崗操作。（ABD）A、記帳 B、復核 C、對帳 D、授權（六）《銀行業從業人員職業操守》對銀行業從業人員提出的職業操守要求有：（ ABCD ）A、誠實信用 B、守法合規 C、專業勝任 D、勤勉盡職（七）中小金融機構合規文化建設的必要性有（ ABC ）A、合規文化建設是落實科學發展觀的重要保障。B、合規文化建設是確保銀行業穩健運行的內在要求。 C、合規文化建設有利于提高制度執行力。D、合規文化建設有利于提高金融機構經濟效益。（八）商業銀行操作風險的成因主要包括（ABCD）A、人員因素 B、內部流程 C、系統缺陷 D、外部因素（九）下列哪些行為屬于違反印章管理規定（ABCD）A、越權審批、使用印章。B、未設專人專管業務印章。 C、未經批準增加或減少印章種類。D、自行刻制印章。（十）下列哪些行為屬于“營業柜員十個嚴禁”（ABD）A、嚴禁利用客戶帳戶過渡本人資金，或通過本人、他人帳戶過渡銀行、客戶資金。B、嚴禁私自泄露、修改客戶信息。 C、嚴禁使用他人名章、操作卡、密碼、業務印章、有價單證、重要空白憑證等進行業務操作。D、嚴禁辦理本人業務和將非工作用包帶入現金區。E、嚴禁一般帳戶辦理現金支取、超期臨時存款帳戶辦理支付結算。四、判斷題（10分，每題1分）（一）在辦理抵押登記時,可由抵押人獨自前住登記部門辦理抵押登記手續。（ ×）（二）抵押登記證書從簽發之日起至注銷，必須由銀行（信用社）保管，不得將原件交抵押人持有。（√ ）（三）合同內容填寫必須嚴謹、周密，當事人協商后作出選擇和填充，凡是未選擇和填充的空白欄都應用紅線劃去，不得留有空白，避免產生歧義。（× ）（四）貸款資金采用受托支付的，可由承貸款機構直接支付給借款人交易對手。（×）（五）借款人在不能按期歸還貸款本息需要申請展期時，必須征得保證人書面同意，并規范辦理相關手續。（√ ）（六）本機構的股權憑證（股金證）可以在本機構辦理質押貸款。（×）（七）合同的簽訂必須由借款人和抵（質）押物的所有權人在營業場所面簽。（√ ）（八）借記卡，是指由銀行向社會發行的具有消費信用、轉帳結算、存取現金等全部或部分功能的支付工具，可以透支。（×）（九）對批量開卡的借記卡，可由持卡人本人持有效身份證件到柜面重置密碼后辦理業務，也可繼續使用初使密碼辦理業務。（×）（十）單位存款保證金帳戶可作為結算帳戶使用，但不得支取現金。（×）五、簡答題（20分，每題5分）（一）銀行案件風險的成因主要有哪些？答案：P16—18（二）銀行風險的防控措施有哪些？答案：P19—21（三）修改客戶信息的主要風險點是什么？如何防控？答案：P101—102（四）如何控制信用等級評定、統一授信中存在的風險？答案：P111-112六、論述題（20分）如何做好貸前調查及防控其中存在的風險？