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1，商業銀行經營管理
2，商業銀行的經營管理理論是如何發展的
3，如何加強商業銀行經營管理
4，關于商業銀行的經營與管理

1，商業銀行經營管理

為加速我國金融體制改革,盡快縮小與國際金融服務產業的差躡,有必要全面地了解和學習現代商業銀行經營管理的基本原則、主要方法和最新工具。商業銀行的經營管理,是商業銀行的經營者為達到經營目標而對商業銀行批營要素進行整合,實現資源優化配置...

商業銀行經營管理

2，商業銀行的經營管理理論是如何發展的

西方商業銀行經營管理理論經歷了資產管理理論、負債管理理論、資產負債綜合管理理論的演變過程。 20世紀80年代后期以來，出現了一些新的發展，主要有資產負債外管理理論和全方位滿意管理理論。（1）資產管理理論。資產管理是商業銀行的傳統管理辦法，其中資產流動性的管理占有特別重要的地位。隨著經濟環境的變化，銀行經營業務的發展，其理論歷經了如下三個不同發展階段：第一階段：商業貸款理論，又稱真實票據論。這一理論認為：為了保持資金的高度流動性，貸款應是短期和商業性的；銀行辦理短期貸款一定要以借款人的真實交易為基礎，要有真實的商業票據作為抵押或貼現。這種理論的不足在于：未考慮到經濟發展對信貸多樣化的需要、銀行存款的相對穩定性和貸款清償的外部條件，限制了商業銀行的業務發展。第二階段：可轉換理論。該理論認為，商業銀行可以將一部分資金投資于可轉讓證券上。由于這些盈利資產能夠隨時出售，轉換為現金，所以貸款不一定非要局限于短期和自償性投放范圍。可轉換理論的產生，使商業銀行資產范圍擴大，業務經營更加靈活多樣。但該理論的不足在于：不能從根本上解決銀行的流動性問題。第三階段：預期收入理論。認為銀行回收貸款的資金來源應該是依靠借款人將來的預期收入。這種理論的提出，推動商業銀行業務向經營中長期設備貸款、分期付款的消費貸款和房屋抵押貸款等方面擴展。但它顯然也有缺陷，銀行的部分貸款由于期限長、預期收入難以把握，加大了銀行信貸經營上的風險。（2）負債管理理論。負債管理理論產生于60年代，這一理論的核心思想是將商業銀行管理的重點由資產轉向負債，主張以借入資金的辦法來保持銀行流動性，從而增加資產業務，增加銀行收益。負債管理開創了保持銀行流動性的新途徑。這一理論的不足是：容易導致銀行負債結構中的短期資金來源比重過大，增加了經營風險，提高了銀行的融資成本。（3）資產負債綜合管理理論。資產負債綜合管理理論認為，單純的資產管理或負債管理，都難以在經營上達到安全性、流動性、收益性三者之間的均衡，只有對資產和負債同時進行協調管理，才能達到銀行經營的總目標。經過整個80年代延及今日，一直都是多數商業銀行主流的經營管理思想。（4）商業銀行經營理論的新發展。 20世紀80年代后期以來，由于商業銀行作為信用中介的地位受到削弱，銀行發展的重心和銀行競爭的焦點已逐漸轉向金融服務領域，以服務為重點的經營管理理論應運而生。主要有資產負債外管理理論和全方位滿意管理理論。資產負債外管理理論提倡從正統的銀行資產、負債業務以外去尋找新的經營領域，開辟新的盈利源泉。全方位滿意管理理論是在全面質量管理的基礎上發展起來的。它強調企業全體與顧客滿意的管理概念。顧客的絕對滿意是這一理論的主要關心點和立足點，在追求“顧客絕對滿意”的目標下，變革銀行文化和組織制度。

商業銀行的經營管理理論是如何發展的

3，如何加強商業銀行經營管理

要加強商業銀行內控管理，首先應深入推進內控合規文化建設，做到合規理念入腦入心。要結合自身實際和職能定位，將合規管理理念嵌入業務流程，貫穿于各項工作、各個環節，并緊扣業務經營管理和員工思想實際，深入分析各種違規現象及案件發生的根源，有的放矢，解決問題。一是要加強合規培訓，舉辦各種形式的合規管理和合規文化講座，尤其要加強基層行內控管理人員培養，不斷提高業務技能和素質。二是要持續開展合規理念宣講活動。要在基層行不斷地開展合規理念宣講，提高全員的合規意識，使合規理念入腦入心。三是結合金融領域內各種違法違規案例，持續開展各種形式的警示教育，努力增強員工依法合規、遵章守制的自覺性。　　其次，加強制度執行力建設。應該把加強制度執行力建設常態化，把執行力建設融入基層行各項工作之中。要建立良好的執行文化。通過教育，把執行理念烙進員工的思想意識中去，自覺按照規章制度辦事。要加強制度學習傳導。充分利用晨會、夕會或舉辦各類專題培訓班、以會代訓、以考促學等方式，加強一線員工對規章制度的學習，使每個員工熟練掌握規章制度和操作規程。加大檢查監督力度，下大力量抓好重點業務、重點部位、關鍵環節的風險防控，加大監督檢查的頻次和范圍，始終保持對違規行為和違規人員的高壓態勢。　　第三，制度建設要與業務創新同步更新。應根據業務流程的更新，對內控管理制度及時進行梳理更新，完善各項制度和操作規程，保證制度和規程覆蓋所有業務領域和所有風險點，做到每一項業務都“有章可依”。同時，要做好制度后評價，推動制度的創新完善。對于已經過時的制度規定要及時清理和廢除，避免新舊制度交叉而造成不必要的執行矛盾和風險隱患。　　第四，健全內控管理激勵機制。應在基層行建立有效的內控管理激勵機制，將內控管理水平與其績效掛鉤，充分調動全員參與管理的積極性。可將基層行收入的30%與內控管理水平掛鉤，每季度組織對各基層行內控管理狀況進行量化考核，考核結果納入行領導經營目標考核。同時，建立健全內控考核指標體系，根據上級行內控評價標準等內控管理規定，結合主要業務風險點，建立市行、支行、網點三層內控管理考核指標體系，確定每個指標的分值和扣分標準，保證量化考核的科學性和可操作性。　　第五，進一步完善內控監督機制。應努力保持內控合規部門的獨立性和權威性，建議在各基層行設立專職內控管理人員，由上級行垂直領導，工資晉升單獨考核，確保形成有效監督制約。建議對內控合規人員實行等級管理考核制度，按照工作業績、管理水平等核定內控合規人員級別，并享受相應級別的干部待遇，從而脫離被監督行的制約，確保形成有效監督制約。

1、建立銀行內控機制。要確保各項規章制度的貫徹執行，保證對部門內部組織機構的控制和各種業務操作程序的控制。2、建立完善的公司法人治理結構。構建規范“三會“制度，引進國內外戰略投資者，實現投資主體多元化，制定清晰明確的發展戰略。3、建立和完善信息系統及有效的交流渠道。保證信息充分流動，包括信息上報、信息下達及機構內部信息橫向流動。4、完善內部控制評價機制。建立完善的稽核審計體系，完善專業監督檢查制度。加強風險防范, 確保安全增效益。加強風險防范, 是確保“安全性”的重要一環，海發行的倒閉是最好的證明。不良貸款比例過高已成為商業銀行經營“效益性”原則的重大障礙，必須加強商業銀行風險防范的運作機制。5、加快金融創新，推進經營多元化。各商業銀行要加快調整傳統的經營結構，找準市場定位，明確自身的發展戰略。同時，還要樹立創新觀念，學習先進技術，提升自身管理的水平。6、樹立以人為本的管理思想，加快金融文化建設。關心幫助員工，為員工排憂解難，努力改善工作環境條件，加強精神文明建設，營造團結和諧氣氛，使員工真正感受到集體的溫暖和力量，全身心地投入到現實工作中去，自覺形成自律自控的良好行為規范和健康向上的道德品質。

如何加強商業銀行經營管理

4，關于商業銀行的經營與管理

原始存款是指銀行吸收的現金存款或從中央銀行對商業銀行獲得再貸款、再貼現而形成的存款。　　派生存款，是商業銀行將其原始存款運用于資產業務后所形成的存款。　　原始存款與派生存款是貨幣供給過程中的一對互動變量,既有聯系又有區別。　　二者聯系是:①原始存款數量變動是派生存款數量變動的唯一動因，派生存款數量變動要由原始存款數量增減來解釋；②原始存款數量變動在先，派生存款數量變動在后，沒有原始存款數量的張縮，便沒有派生存款數量的增減。　　區別是：①原始存款系由商業銀行被動收受，派生存款則由商業銀行主動創造；②原始存款能夠充當商業銀行的準備金，派生存款則不能；③原始存款的形成并不增加貨幣供應總量，派生存款的形成則要增加貨幣供應總量。　　商業銀行提取的貸款損失準備金一般有三種：一般準備金、專項準備金和特別準備金。　　一般準備金是商業銀行按照貸款余額的一定比例提取的貸款損失準備金。我國商業銀行現行的按照貸款余額1%計提的貸款呆帳準備金就相當于一般準備金。　　專項準備金應該針對每筆貸款根據借款人的還款能力、貸款本息的償還情況、抵押品的市價、擔保人的支持度等因素，分析風險程度和回收的可能性合理計提。我國現行的《貸款損失準備金計提指引》規定，專項準備金要根據貸款風險分類的結果，對不同類別的貸款按照建議的計提比例進行計提。　　特別準備金是針對貸款組合中的特定風險，按照一定比例提取的貸款損失準備金。特別準備金與普通和專項準備金不同，不是商業銀行經常提取的準備金。只有遇到特殊情況才計提特別準備金。　　交易賬戶　　a)又稱交易組合(Trading Portfolio)，簡單而言，就是指能夠在有組織的金融市場上被迅速買賣且持有時間較短的資產、負債和衍生產品頭寸，包括債券、股票、外匯、某些商品以及與這些頭寸相關聯的衍生產品，其目的是為了獲得短期收益。　　b)針對交易賬戶，新巴塞爾協議規定：交易賬戶包括以交易為目的或以規避交易賬戶其它項目的風險為目的而持有的金融工具和商品的頭寸。　　c)符合進入交易賬戶計算資本要求的金融工具必須在交易方面不包含任何限制性條款，或者能夠被完全套期保值而規避風險。　　資本充足率＝資本 /（信用風險加權資產＋12.5 *市場風險資本要求＋12.5*操作風險資本要求）　　《巴塞爾協議》明確規定，商業銀行的資本充足率應使用資本對風險加權總資產之比來衡量，該比率不應低8％。　　1、分子對策：提高資本總量　　內源資本策略　　留存盈余　　股息政策　　外源資本策略　　發行普通股　　發行優先股　　發行次級中長期債券　　出售資產和出租設施　　股票債券互換　　2、分母對策　　壓縮銀行資產規模　　調整資產結構　　你提的問題在《商業銀行經營與管理》的書上都有講解，部分請參考《巴塞爾協議》和我國的《商業銀行法》

1．效益性、安全性、流動性原則。商業銀行作為企業法人，盈利是其首要目的。但是，效益以資產的安全性和流動性為前提。安全性又集中體現在流動性方面，而流動性則以效益性為物質基礎。商業銀行在經營過程中，必須有效地在三者之問尋求有效的平衡。 2．依法獨立自主經營的原則。這是商業銀行作為企業法人的具體體現，也是市場經濟機制運行的必然要求。商業銀行依法開展業務，不受任何單位和個人的干涉。作為獨立的市場主體，有權依法處理其一切經營管理事務，自主參與民事活動，并以其全部法人財產獨立承擔民事責任。 3．保護存款人利益原則。存款是商業銀行的主要資金來源，存款人是商業銀行的基本客戶。商業銀行作為債務人，是否充分尊重存款人的利益，嚴格履行自己的債務，切實承擔保護存款人利益的責任，直接關系到銀行自身的經營。如果存款人的合法權益得不到有效的尊重和保護，他們就選擇其他銀行或退出市場。 4．自愿、平等，誠實信用原則。商業銀行與客戶之間是平等主體之間的民事法律關系。因此，商業銀行與客戶之間的業務往來，應以平等自愿為基礎，公平交易，不得強迫，不得附加不合理的條件，雙方均應善意、全面地履行各自的義務。